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जबकि पारंपरिक निवेशक अभी भी एफडी की सुरक्षा से कसम खाते हैं, आधुनिक वित्तीय सलाहकार म्यूचुअल फंड एसआईपी और ईटीएफ के लिए दृढ़ता से बल्लेबाजी करते हैं।
अंगूठे का एक सरल नियम है-आपके आपातकालीन फंड और अल्पकालिक लक्ष्यों (1-3 वर्ष) के लिए एफडीएस; लंबे समय तक लक्ष्यों (5-20 वर्ष) के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी; और निष्क्रिय धन-निर्माण और सूचकांक निवेश के लिए ईटीएफ। (News18)
जब दीर्घकालिक वित्तीय योजना की बात आती है, तो एक सवाल कभी पुराना नहीं होता है-मुझे अपना पैसा कहां से निवेश करना चाहिए? भारतीय निवेशकों के लिए शीर्ष दावेदारों में फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी), म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) हैं। जबकि पारंपरिक निवेशक अभी भी एफडी की सुरक्षा से कसम खाते हैं, आधुनिक वित्तीय सलाहकार म्यूचुअल फंड एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजनाओं) के लिए दृढ़ता से बल्लेबाजी करते हैं। ईटीएफ, भी, उनकी कम लागत और निष्क्रिय प्रकृति के कारण लोकप्रियता हासिल कर रहे हैं।
वर्तमान में, बैंक आरबीआई द्वारा दर में कटौती के बीच फिक्स्ड डिपॉजिट पर अपनी ब्याज दरों को कम कर रहे हैं। हालांकि, छह महीने से अधिक समय तक मंदी की भावनाओं को देखते हुए, म्यूचुअल फंड और ईटीएफ ने भी इस अवधि के दौरान नकारात्मक रिटर्न दिया है। यहां आपको इन वित्तीय साधनों के बारे में जानने की जरूरत है:
फिक्स्ड डिपॉजिट्स (एफडी): सेफ हेवन
एक फिक्स्ड डिपॉजिट बैंकों और एनबीएफसी द्वारा पेश किया जाने वाला एक वित्तीय साधन है जहां आप एक निश्चित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त जमा करते हैं।
निवेशक पूंजी संरक्षण (लगभग शून्य जोखिम), अनुमानित रिटर्न, समझने में आसान और प्रबंधित करने, और कर-बचत एफडी (लॉक-इन के साथ) के लिए एफडी पसंद करते हैं।
हालांकि, एफडी के पोस्ट-टैक्स रिटर्न ने मुद्रास्फीति को मुश्किल से हराया, इसकी रुचि पूरी तरह से कर योग्य है, और लचीलेपन की कमी है (समय से पहले वापसी दंड को आकर्षित कर सकती है)।
म्यूचुअल फंड: एसआईपी के माध्यम से कंपाउंडिंग की शक्ति
म्यूचुअल फंड निवेशकों से इक्विटी, ऋण या हाइब्रिड उपकरणों में निवेश करने के लिए पूल मनी। एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजनाएं) नियमित, छोटे निवेश की अनुमति देती हैं।
निवेशक विविध प्रदर्शन (क्षेत्रों और उपकरणों के पार) के कारण एमएफ एसआईपी पसंद करते हैं, लंबे समय तक काम करने वाले लाभ, पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित, और एसआईपी अनुशासित निवेश को प्रोत्साहित करते हैं।
हालांकि, म्यूचुअल फंड बाजार के जोखिमों के अधीन हैं, अस्थिरता की सवारी करने के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है, और व्यय अनुपात और निकास भार (कुछ मामलों में)।
अधिकांश सलाहकार एसआईपी को क्यों पसंद करते हैं?
वित्तीय सलाहकार म्यूचुअल फंड एसआईपी को बढ़ावा देते हैं क्योंकि वे रुपये की लागत औसत की अनुमति देते हैं, भावनात्मक निवेश को कम करते हैं, और समय के साथ धन पैदा करते हैं – सभी औसत निवेशक के लिए सुलभ होते हैं। विशेषज्ञों के अनुसार, यह सेवानिवृत्ति, घर खरीदने या बच्चे की शिक्षा के वित्तपोषण जैसे लक्ष्यों के लिए दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श है।
एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ): कम लागत वाले बाजार ट्रैकर्स
ईटीएफ निवेश फंड हैं जो एक्सचेंजों पर स्टॉक की तरह व्यापार करते हैं। वे आमतौर पर निफ्टी 50 या सेंसक्स जैसे सूचकांकों को ट्रैक करते हैं।
कम व्यय अनुपात (म्यूचुअल फंड की तुलना में सस्ता) के कारण निवेशक ईटीएफ पसंद करते हैं, पारदर्शी और ट्रैक करने में आसान होते हैं, अच्छी तरलता (स्टॉक की तरह खरीदा/बेचा जा सकता है), और कोई फंड मैनेजर पूर्वाग्रह (निष्क्रिय रूप से प्रबंधित) नहीं है।
हालांकि, इसके लिए एक डीमैट खाते और कुछ बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है, कोई एसआईपी सुविधा सीधे (लेकिन ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म के माध्यम से संभव), और बैल बाजार में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकती है।
आपको दीर्घकालिक वित्तीय योजना के लिए क्या चुनना चाहिए?
| विशेषता | फंसी | म्यूचुअल फंड | ईटीएफ |
|---|---|---|---|
| जोखिम | कम | मध्यम | मध्यम |
| वापसी (दीर्घकालिक) | 5–7% | 10-15% (इक्विटी एमएफएस) | 9-12% (सूचकांक आधारित) |
| लिक्विडिटी | मध्यम | उच्च (ईएलएसएस को छोड़कर) | उच्च |
| कर दक्षता | कम | मध्यम से उच्च (LTCG लाभ) | उच्च (इक्विटी ईटीएफ पर LTCG) |
| के लिए उपयुक्त | पूंजी सुरक्षा | धन सृजन | कम लागत विविधीकरण |
एक वित्तीय विशेषज्ञ के अनुसार, “कोई भी उपकरण आपकी सभी वित्तीय जरूरतों को पूरा नहीं कर सकता है। अंगूठे का एक सरल नियम है-आपके आपातकालीन निधि और अल्पकालिक लक्ष्यों (1-3 वर्ष) के लिए एफडीएस, लंबे समय तक लक्ष्यों (5-20 वर्ष) के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी; और निष्क्रिय धन-निर्माण और सूचकांक निवेश के लिए ईटीएफ।”
उन्होंने कहा कि एक संतुलित दृष्टिकोण आपको मंदी के दौरान सुरक्षित रहने और लंबे समय में अपने धन को बढ़ाने में मदद कर सकता है।
