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तकनीकी प्रगति के बावजूद होम लोन धीमा रहता है। उद्योग खिलाड़ी एआई और स्वचालन की वकालत करता है ताकि प्रक्रिया को सुव्यवस्थित किया जा सके, जिससे यह व्यक्तिगत ऋण के रूप में तेज हो।
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अतुल मोंगा-सीईओ और सह-संस्थापक, बुनियादी होम लोन: हम एक ऐसी उम्र में रहते हैं जहाँ सब कुछ बस कुछ नल दूर है। भोजन या किराने का सामान ऑर्डर करना चाहते हैं? यह मिनटों के भीतर दिया जाता है। एक उड़ान बुक करने की आवश्यकता है? सेकंड में किया। ऑनलाइन मार्केटप्लेस ने हमारी खपत की आदतों को बदल दिया है, जिससे घंटों के भीतर हमारे दरवाजे पर कुछ भी पहुंचाना संभव हो गया है। यहां तक कि वित्तीय सेवाओं, व्यक्तिगत ऋणों की तरह, लगभग तुरंत डिसक्चर किया जाता है, प्रौद्योगिकी और स्वचालन की शक्ति के लिए धन्यवाद। तो, यह केवल समझ में आता है कि होम लोन को उसी रास्ते का पालन करना चाहिए।
फिर भी, जब घर के ऋण की बात आती है, तो उधारकर्ताओं को अभी भी अंतहीन कागजी कार्रवाई और देरी से गुजरना पड़ता है, भले ही ऋण एक संपत्ति द्वारा सुरक्षित हो। ऐसा क्यों है कि एक होम लोन हासिल करने की प्रक्रिया, लाखों लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय कदम, धीमी और जटिल बनी हुई है?
आज, हमारे पास होम लोन उद्योग को तेजी से, सहज और सुलभ बनाकर होम लोन उद्योग को बदलने का अवसर है, जैसा कि अब हम किसी भी अन्य सेवा के लिए लेते हैं।
व्यक्तिगत और होम लोन डिस्बर्सल्स के बीच असमानता
एक व्यक्तिगत ऋण, ऋणदाता के लिए असुरक्षित और जोखिम भरा होने के बावजूद, आमतौर पर मिनटों के भीतर वितरित किया जाता है। दूसरी ओर, होम लोन में बहुत लंबी प्रक्रिया शामिल है। व्यापक प्रलेखन, कई शाखा यात्रा, ईमेल, और अनुवर्ती मोड़ सकते हैं जो एक थकाऊ प्रक्रिया में एक सीधी प्रक्रिया होनी चाहिए।
यह देरी विशेष रूप से इस बात से संबंधित है जब आप मानते हैं कि होम लोन संपत्ति द्वारा सुरक्षित हैं। एक डिफ़ॉल्ट के मामले में, ऋणदाता ऋण को पुनर्प्राप्त करने के लिए संपत्ति बेच सकते हैं। इसके अतिरिक्त, कई होम लोन का बीमा किया जाता है, जो सुरक्षा की एक और परत को जोड़ता है। इन सुरक्षा उपायों के बावजूद, डिस्बर्सल प्रक्रिया बोझिल और समय लेने वाली बनी हुई है।
समस्या का मूल कारण
पारंपरिक उधार प्रक्रियाएं-उनके व्यापक प्रलेखन के साथ, संपत्ति का भौतिक मूल्यांकन और बहु-चरण अनुमोदन प्रक्रिया-उपभोक्ताओं की बदलती जरूरतों के साथ रखने के लिए सुसज्जित नहीं हैं। इनमें से प्रत्येक चरण में दिन, या सप्ताह भी लग सकते हैं। हाल के वर्षों में तकनीकी प्रगति को देखते हुए, प्रलेखन, साइट का दौरा और डिस्बर्सल काफी जल्दी होना चाहिए। वास्तव में, भारत का विकसित डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र उधारदाताओं के लिए होम लोन यात्रा को फिर से करने का एक अनूठा अवसर प्रदान करता है।
होम लोन में डिजिटल परिवर्तन की आवश्यकता
इस वर्ष के केंद्रीय बजट ने न केवल किफायती आवास को बढ़ावा देने के लिए कई उपाय किए, बल्कि सस्ती और मध्य-आय वाले आवास (SWAMIH) योजना के लिए नई लॉन्च की गई विशेष विंडो के तहत चल रही परियोजनाओं को तेजी से पूरा करना सुनिश्चित किया। इस तरह की पहल के साथ, उधारदाताओं को अधिक लचीला बनने और डिजिटल प्लेटफार्मों के माध्यम से उधार प्रक्रिया को सरल करके होम लोन की सुविधा प्रदान करने की आवश्यकता है।
क्रेडिट ब्यूरो और भारत स्टैक जैसे प्लेटफार्मों के साथ उपलब्ध डेटा की विशाल राशि को देखते हुए, उधारदाताओं को इस डेटा का लाभ उठाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, इसे उधारकर्ता के वित्तीय रिकॉर्ड के साथ एकीकृत करना और ऋण अनुमोदन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करना चाहिए।
एक सहज होम लोन अनुभव के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाना
प्रलेखन प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने के लिए, अतिरिक्त आधिकारिक पत्रों के एक विशिष्ट टूलकिट को त्वरित पहुंच के लिए डिजिटल रूप से अपलोड किया जा सकता है। ऋणदाता दूरस्थ रूप से गुणों को सत्यापित करने के लिए जियोटैगिंग और वीडियो ऐप का उपयोग भी कर सकते हैं। यह लागत और समय दोनों को कम करने में मदद कर सकता है। भूमि रिकॉर्ड, रजिस्ट्री कार्यालयों और नगरपालिका डेटा आधारों को जोड़ना सटीक मूल्यांकन के लिए संपत्ति के स्वामित्व के वास्तविक समय सत्यापन की पेशकश कर सकता है।
इसके अलावा, एआई और मशीन लर्निंग जैसी प्रौद्योगिकियों को वास्तविक समय की संपत्ति मूल्यांकन प्रदान करने के लिए बाजार के रुझान और ऐतिहासिक बिक्री डेटा का विश्लेषण करने के लिए लीवरेज किया जा सकता है। जब फिनटेक प्लेटफार्मों और रियल एस्टेट मार्केटप्लेस के साथ एकीकृत किया जाता है, तो ये प्रौद्योगिकियां उधारदाताओं को तत्काल, डेटा-समर्थित निर्णय लेने की अनुमति दे सकती हैं।
आवास क्षेत्र में एआई का उदय
आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस कई उद्योगों को बदल रहा है, और भारत का आवास क्षेत्र कोई अपवाद नहीं है। एआई केवल संख्याओं को क्रंचिंग नहीं है; यह जोखिम और उधारकर्ता की साख का आकलन करने के तरीके को फिर से परिभाषित कर रहा है।
पारंपरिक ऋण अनुमोदन प्रणाली अक्सर उन तरीकों पर भरोसा करती है जो एक उधारकर्ता के वित्तीय स्वास्थ्य की एक व्यापक तस्वीर को पकड़ने में विफल रहते हैं। विशाल डेटासेट का विश्लेषण करके और वित्तीय व्यवहार को ट्रैक करके, एआई अधिक सटीक क्रेडिट आकलन कर सकता है, वास्तविक समय में संभावित चूक, और यहां तक कि व्यक्तिगत जरूरतों को बेहतर बनाने के लिए ऋण की शर्तों को समायोजित कर सकता है। यह तेजी से ऋण अनुमोदन, सटीक जोखिम प्रबंधन और उन लोगों के लिए अधिक वित्तीय समावेश की अनुमति देता है जिन्हें अतीत में अनदेखा किया गया था।
हाउसिंग सेगमेंट में एआई के लाभ स्पष्ट हैं: कम लागत, स्केलेबल मॉडल और व्यक्तिगत ऋण उत्पाद। दस्तावेज़ चेक, पात्रता आकलन, और डेटा प्रविष्टि जैसे कार्यों का स्वचालन नवाचार और ग्राहक अनुभव को प्राथमिकता देने के लिए उधारदाताओं के लिए समय को मुक्त कर देगा।
गति, पहुंच और जोखिम शमन
एआई और ऑटोमेशन के साथ प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने के साथ, होम लोन अनुमोदन जो एक बार दिन या हफ्तों से भी लेता है, घंटों के भीतर भी पूरा किया जा सकता है। नतीजतन, उधारकर्ता न केवल अधिक सहज अनुभव का आनंद लेंगे, बल्कि बेहतर नियमों और शर्तों से भी लाभान्वित होंगे, क्योंकि एआई-संचालित सिस्टम अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ब्याज दरों और चुकौती संरचनाओं को गतिशील रूप से समायोजित कर सकते हैं।
एक उपभोक्ता के रूप में, मुझे व्यक्तिगत ऋणों की तेजी से सेवा मिलती है – उच्च ब्याज दरों के बावजूद। यदि होम लोन ऋणदाता एक समान दृष्टिकोण को अपना सकते हैं, भले ही इसका मतलब थोड़ा अधिक दर हो, तो मैं निश्चित रूप से तेजी से प्रसंस्करण और अधिक सुविधाजनक, तनाव-मुक्त अनुभव के लिए व्यापार-बंद का स्वागत करूंगा।
हमारे जैसे राष्ट्र के लिए, जो एक वैश्विक आर्थिक बिजलीघर होने की इच्छा रखता है, सस्ती और सुलभ आवास के महत्व को खत्म नहीं किया जा सकता है। गृहस्वामी व्यक्तियों के सामाजिक और आर्थिक सशक्तिकरण में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, और घर के ऋण को तात्कालिक बनाने से दूरगामी प्रभाव पड़ सकते हैं।
डिजिटल प्लेटफार्मों, एआई-चालित सिस्टम और अधिक कुशल जोखिम प्रबंधन उपकरणों को गले लगाकर, भारत एक आवास पारिस्थितिकी तंत्र बना सकता है जो न केवल तेजी से बल्कि उपभोक्ताओं के लिए भी सुरक्षित है।
यह अतुल मोंगा-सीईओ और सह-संस्थापक, बेसिक होम लोन द्वारा लिखा गया है
इस लेख में व्यक्त किए गए विचार लेखक के हैं और इस प्रकाशन के रुख का प्रतिनिधित्व नहीं करते हैं।
