होम लोन उधारकर्ताओं के पास जयकार करने का एक बड़ा कारण है! रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) ने रेपो दर में 25 आधार अंक में कटौती की है – इस कैलेंडर वर्ष में दूसरी बार। रेपो दर अब इस वर्ष की शुरुआत में 6.5% से नीचे 6% है।
रेपो रेट इम्पैक्ट लोन उधारकर्ताओं को कैसे प्रभावित करता है? तर्क सरल है – रेपो दर वह दर है जिस पर आरबीआई बैंकों को पैसा उधार देता है। जब बैंकों के लिए उधार की लागत कम हो जाती है, तो केंद्रीय बैंक का उद्देश्य यह है कि इसे कम उधार दरों के रूप में ऋण उधारकर्ताओं को पारित किया जाएगा। तो 50 आधार अंक रेपो दर में कटौती आदर्श रूप से इसका मतलब यह होना चाहिए कि आपके ऋण पर ब्याज दर आधा प्रतिशत बिंदु से कम हो जाएगी।
हालांकि, दर में कटौती का वास्तविक ट्रांसमिशन एक अंतराल के साथ काम करता है, और आमतौर पर ऋण उधारकर्ताओं को कम ईएमआई के रूप में लाभ देखने के लिए कुछ महीने लगते हैं
रेपो रेट कट: आपके ईएमआई पर क्या प्रभाव पड़ेगा?
Adhil Shetty, CEO, BankBazaar.com नोट करता है कि होम लोन दरें आज के 25 आधार अंक दर में कटौती के साथ फिर से उप-आठ जाने वाली हैं। वर्तमान में हम जो सबसे कम दरें देख रहे हैं, वे 8.10 और 8.35 के बीच हैं।
तो आप कितने पैसे बचाएंगे?
- उपरोक्त तालिका में गणना के अनुसार, यदि ब्याज दर 8.5% से 8% (25 बीपीएस प्रत्येक की लगातार दो रेपो दर में कटौती) से नीचे आती है, तो 10 लाख रुपये के ऋण के लिए, ईएमआई बचत 314 रुपये होगी, और कुल ब्याज बचत 75,320/- रुपये होगी-
- 50 लाख रुपये के ऋण के लिए ईएमआई की बचत लगभग 2,354 रुपये होगी और कुल ब्याज बचत 564,897 रुपये होगी/-
स्रोत: बेसिक होम लोन
हालांकि, शेट्टी बताती हैं कि सबसे कम दरें आमतौर पर प्राइम उधारकर्ताओं (क्रेडिट स्कोर> 750) और पुनर्वित्त मामलों के लिए आरक्षित होती हैं।
वे कहते हैं, “कम दरों का लाभ उठाने के लिए अपने ऋणों को पुनर्वित्त करने के लिए एक उच्च दर (50 बीपीएस या उससे अधिक प्रचलित दरों) का भुगतान करने वाले गृहस्वामियों को सलाह दी जाती है। ध्यान दें कि स्वचालित, तत्काल और पूर्ण दर में कटौती केवल बैंकों द्वारा पेश किए गए रेपो-लिंक्ड होम लोन पर उपलब्ध हैं,” वे कहते हैं।
“छह साल के रेपो-लिंकिंग के बावजूद, हम देखते हैं कि सरकारी बैंकों के साथ केवल 50% फ्लोटिंग रेट लोन अभी भी MCLR से जुड़े हुए हैं और 2% बेस रेट से जुड़े हैं। इन बैंकों के साथ उधारकर्ताओं को सलाह दी जाती है कि वे अपने पुराने ऋण बेंचमार्क का जायजा लें और एक रेपो-लिंक्ड होम लोन के पुनर्वित्त पर विचार करें, अगर यह उन्हें ब्याज बचाने में मदद करता है,” उन्होंने कहा।
अतुल मोंगा – सीईओ और सह -संस्थापक, बेसिक होम लोन का कहना है कि उपभोक्ताओं को वास्तविक लाभ इस बात पर निर्भर करेगा कि वित्तीय संस्थान इन दर में कटौती पर कितनी जल्दी गुजरते हैं। “यह बैंकों के लिए इन लाभों को तुरंत प्रसारित करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि इच्छित आर्थिक उत्तेजना अंत-उपयोगकर्ताओं तक प्रभावी रूप से पहुंचती है,” वे कहते हैं।
होम लोन एमिस: नोट करने के लिए महत्वपूर्ण अंक
- संतोष अग्रवाल, सीईओ, पैसाबाजार बताते हैं कि इस रेपो दर में कटौती का संचरण रेपो दर से जुड़े फ्लोटिंग रेट लोन के मामले में तेज होगा। हालांकि, मौजूदा उधारकर्ताओं को दर में कटौती के संचरण की सटीक तारीख उनके संबंधित उधारदाताओं द्वारा निर्धारित उनकी ब्याज दरों की रीसेट तिथियों पर निर्भर करेगी। तब तक, वे मौजूदा दरों के अनुसार अपने ऋण को चुकाना जारी रखेंगे।
- MCLR या अन्य आंतरिक बेंचमार्क से जुड़े ऋणों के मामले में, ट्रांसमिशन में अधिक समय लग सकता है क्योंकि बैंकों के धन की लागत उनकी आंतरिक बेंचमार्क दरों को निर्धारित करने में एक प्रमुख भूमिका निभाती है।
- बैंकिंग क्षेत्र में अनुकूल तरलता की स्थिति के कारण रेपो दर में कमी, बैंकों को अपने एफडी और अन्य देयता-पक्ष फंड स्रोतों की दरों को और कम करने में मदद करनी चाहिए। इसके परिणामस्वरूप बैंकों के लिए धन की लागत में त्वरित कमी होनी चाहिए और इस तरह, आंतरिक बेंचमार्क से जुड़े ऋणों में नीति दर में कटौती के अधिक प्रभावी प्रसारण की अनुमति दें।
